Informațiile sunt valabile la data publicării, 19 ianuarie 2026.
După o perioadă în care bugetele familiilor au fost puse sub presiune, indicii de referință care influențează costul creditelor au început să scadă. Această evoluție se vede direct în ratele lunare plătite de debitori, care au devenit mai ușor de suportat față de lunile anterioare.
ROBOR scade, iar ratele se reduc
În cazul creditelor calculate în funcție de ROBOR la 3 luni, indicele a ajuns la 5,98% în ianuarie 2026, după ce în iunie 2025 se situa la 7,15%. Scăderea se reflectă în ratele celor care au împrumuturi cu dobândă variabilă, pe măsură ce băncile actualizează costurile de finanțare.
Pentru un credit de 250.000 de lei, contractat pe o perioadă de 30 de ani și calculat în funcție de ROBOR, rata lunară a scăzut în ultimele șase luni cu peste 200 de lei. Pentru multe familii, această diferență poate însemna un sprijin important în gestionarea cheltuielilor de zi cu zi.
IRCC, în scădere: ce înseamnă pentru debitori
Și IRCC, indicele folosit pentru o parte dintre creditele acordate populației, a coborât la 5,68%, față de 6,06% în octombrie 2024. Această tendință de reducere a dobânzilor se transmite treptat în costurile creditelor cu dobândă variabilă.
În același exemplu, al unui împrumut de 250.000 de lei pe 30 de ani, actualizarea în funcție de IRCC aduce o scădere a ratei lunare de aproximativ 70 de lei. Deși reducerea este mai mică decât în cazul creditelor legate de ROBOR, efectul rămâne unul favorabil pentru debitori, mai ales pe termen lung.
Scăderile înregistrate atât la ROBOR, cât și la IRCC arată o temperare a costului creditării. Acest lucru se vede în graficele de rambursare, acolo unde ratele variabile sunt recalculate în funcție de evoluția indicilor și de calendarul fiecărei bănci.
Pentru debitori, mesajul principal este că evoluția din ultimele luni începe să reducă presiunea asupra bugetelor personale. Dacă tendința se menține, anul 2026 ar putea aduce rate mai ușor de gestionat pentru cei care au credite cu dobândă variabilă.